公积金代偿模式与担保公司提供担保模式不需要结清商贷，借款人先结清模式需要结清商贷。
公积金代偿模式：指公积金贷款直接偿还借款人商业银行购房贷款。不需自筹大额资金、不需先结清商贷。对商贷银行有要求。商贷银行与办理“商转公”业务的银行需为同一银行，不能跨银行办理。目前仅建行、湖北银行、交通银行开通此模式，其余银行暂不支持。
担保公司提供担保模式：由担保公司为符合担保条件的客户提供阶段性担保后，公积金贷款转入主借款人的银行账户，用于偿还商业银行购房贷款。对商贷银行无要求。不需自筹大额资金、不需先结清商贷。需向担保公司提供材料进行资格审核。
借款人先结清模式：由借款人用自有资金结清商业银行购房贷款后，公积金贷款转入主借款人的银行账户。对商贷银行无要求。不需要找担保公司担保。需要筹措大额资金，先结清商贷。
